消費者金融は銀行系と独立系、どっちがいいか

現在、いわゆる大手消費者金融といえば、
銀行系はプロミス、アコム、モビットが
あります。

一方、独立系と言われるキャッシング会社は
アイフルくらいしか残っていません。
数年前であれば武富士がありましたが。

こうした金融比較サイトを運営していますと
しばしば消費者金融はどこがいいですか？
という質問をいただきます。

ちょっと詳しい人になりますと、銀行系と
独立系はどちらがいいですか？という
質問をされる場合もあります。

そうした質問、疑問にお答えする前に
少し近年の消費者金融業界の歴史と言いますか
流れ、経緯についておさらいしてみたいと
思います。

1990年代、バブル経済が崩壊し日本経済が
苦しむ中、キャッシング業界は例外的に
急成長しました。2000年代に入ってからも
しばらくその好調は続きます。

市場規模は約2.5倍になりました。
ちょうど2004年にアコムとプロミスが
銀行と戦略的資本提携をおこなった頃まで
のお話です。

ところが金融業界が一変する事件がありました。
2006年1月みなし弁済に関する最高裁判所の判決
によってクレーゾーン金利を認めないという
事態に至ったからです。

これにより貸金業法は改正され、過払い金返還請求
なども消費者金融の経営を圧迫しました。

こうした業界の危機に際して、金融会社では
いわゆる二極化が鮮明になります。
つまり、提携により銀行の信用補完がある
アコムやプロミスと、それがないアイフル、武富士
では大きな経営の差が生じることとなったのです。

アイフルは事業再生ADRで2015年になんとか復活
できましたが、武富士は会社更生法を申請し、
破たんすることになったのです。

以上の経過を鑑みて、冒頭の質問のお答えに
入りますが、これは管理人の個人的な感覚も
入っておりますので絶対的な答えではないかも
しれないということはご理解ください。

消費者金融は銀行系と独立系のどちらがいいのか？

管理人の私見は、金利優遇やある程度まとまった資金、
あるいは今後も定期的に借り入れをおこなうつもりが
あるという人の場合は、銀行系のプロミスやアコムが
良いと思います。

一方で急な出費などで短期的に、また一時的に
少額をキャッシングしたいという方であれば、
独立系のアイフルでも構わないと考えます。
もちろん、小額キャッシングは銀行系でもOKです。

また20代など若者世代の利用者が多い傾向にあるのが
アイフルの特長でもあります。これはテレビCMの影響
なのかどうなのか分かりませんが、事実です。

若い世代は属性的にも金融的な実績が低いですし、
信用力も高くない、にもかかわらず20代のユーザー
が多いと言うことはそれなりのメリットがあるもの
と思われます。

いずれにせよ、カードローンは大手消費者金融を
利用しましょう。